XTB
Brak prowizji za zakup akcji i ETFów przy miesięcznym obrocie do 100 000 euro i ultraintuicyjna obsługa konta to najważniejsze czynniki, dzięki którym z czystym sumieniem moglibyśmy polecić XTB niemalże wszystkim inwestorom.
Zalety
- Brak prowizji za akcje i ETFy do 100 tys. EUR obrotu miesięcznie
- Intuicyjna obsługa konta i świetna aplikacja mobilna
- Możliwość założenia IKE
- Oprocentowanie wolnych środków
Wady
- Wysokie koszty przewalutowania (0.5%)
- Opłata za brak aktywności po roku (10 EUR/msc)
- Brak opcji i kontraktów futures
1. Prowizje i opłaty
XTB nie pobiera prowizji za zakup akcji, ETFów i CFD do 100 000 euro obrotu miesięcznie. Powyżej tej kwoty, prowizja to 0.2% (min 10 EUR), co porównując do konkurencji, nie jest wysoką ceną. Pod tym względem XTB naprawdę nie ma sobie równych.
Jeśli chodzi o pozostałe opłaty, uważać należy przede wszystkim na przewalutowanie, które kosztuje aż 0.5% i to jest chyba największy minus oferty XTB. Co prawda przy małych kwotach nie powinniśmy się tym aż tak przejmować, jednak jeśli ktoś planuje kupić akcje amerykańskie lub europejskie za kilkaset tysięcy złotych, zdecydowanie polecamy wymienić złotówki na euro lub dolary gdzieś indziej (spokojnie można znaleźć miejsca, gdzie prowizja za przewalutowanie to 0.2-0.25%) i przelać je bezpośrednio na konto w XTB.
Druga opłata na którą należy uważać wiążę się z nieaktywnością na koncie – jeśli przez rok nie wykonamy na nim żadnych ruchów (zakupu lub sprzedaży jakiegoś instrumentu), broker zacznie naliczać nam opłatę w wysokości 10 EUR.
Samo prowadzenie rachunku w XTB jest bezpłatne. Bezpłatne są również wpłaty i wypłaty jeśli używamy przelewu bankowego (w przypadku płatności kartą prowizja to 0.66% dla PLN, 0.70% dla EUR i 0.95% dla USD). W przeszłości broker naliczał opłaty za wypłaty poniżej 500 zł, jednakże zrezygnował z tej praktyki i aktualnie wycofanie środków z konta jest bezpłatne.
Broker oferuje również oprocentowanie nieużywanych środków – 2% w PLN, 2.10% w USD i 1.55% w EUR (przez pierwsze 90 dni te stawki są wyższe – odpowiednio 4.25% dla PLN, 4.30% dla USD i 3.10% dla EUR). Co istotne, aby odsetki były naliczone nie musimy nic z naszymi środkami robić – po prostu przelewamy je na konto w XTB i nasze pieniądze już na nas pracują. Odsetki wypłacane są co miesiąc.
Podsumowując, mimo dwóch małych minusików (które bardzo łatwo możemy obejść), oferta XTB pod względem opłat to naprawdę ścisła czołówka, jeżeli nie po prostu najlepsza propozycja na rynku.
2. Bezpieczeństwo
XTB to działający od 2004 roku broker z siedzibą w Polsce, regulowany przez KNF (Komisję Nadzoru Finansowego). Spośród polskich brokerów, firma ta cieszy się zdecydowanie najwyższą renomą wśród inwestorów. XTB dawno przestał być już krajowym domem brokerskim i dziś posiada ponad milion klientów w dziesiątkach krajów świata, najmocniej rozpychając się (poza Polską) w takich krajach jak: Hiszpania, Portugalia czy Rumunia.
Środki przechowywane przez klientów w XTB objęte są systemem rekompensat Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych, co oznacza, że w przypadku niemożności wypłacenia ich przez XTB, do kwoty 3000 EUR zabezpieczenie wynosi 100%, powyżej tej kwoty, do 22 000 EUR – 90%. Jest to zabezpieczenie identyczne, jak w większości polskich domów maklerskich.
Ryzyko potencjalnego problemu z wypłaceniem środków od tego brokera oceniamy jednak jako ekstremalnie niskie. XTB działa na rynku od ponad 20 lat, od 2016 roku notowane jest na GPW, dzięki czemu regularnie możemy śledzić dane finansowe spółki.
3. Dostępne instrumenty
XTB daje nam dostęp do ponad 7500 instrumentów w 16 krajach świata, w tym oczywiście zdecydowana większość polskich akcji (w tym tych z NewConnect). W ofercie brokera znajduje się ponad 2000 akcji amerykańskich i ponad 1300 ETFów, zatem nawet bardziej wymagający uczestnicy rynku powinni być tu jak najbardziej zadowoleni. Oczywiście jeśli jesteś zainteresowany handlem bardzo niszowymi spółkami z USA czy Europy zachodniej, lepszym wyborem będzie jeszcze bogatsza oferta takich brokerów jak Interactive Brokers, jednak dla ogromnej większości inwestorów, baza instrumentów XTB powinna okazać się wystarczająca.
W ofercie znajdziemy również kontrakty CFD na akcje (pozwalające grać nie tylko na wzrost, ale też na spadek notowań danej spółki – dostępne dla ok. 2000 akcji), a także CFD na indeksy, surowce i kryptowaluty. W XTB dostajemy też dostęp do ponad 70 par walutowych na rynku Forex.
Co niezwykle istotne z punktu widzenia polskiego inwestora, XTB pozwala nam na założenie i prowadzenie konta IKE oraz IKZE, które daje możliwość uniknięcia lub odłożenia podatku Belki, prawdziwie wzmacniając siłę procentu składanego.
Minusem dla bardziej zaawansowanych traderów będzie na pewno brak możliwości handlu na opcjach i kontraktach futures.
Na koniec tej sekcji warto dodać, że XTB stale powiększa bazę dostępnych instrumentów, a jeśli brakuje nam w ich ofercie akcji jakieś spółki, warto po prostu do nich napisać – może się zdarzyć, że jeśli nie będziemy jedynymi, którzy zgłosili się z taką prośbą, dana spółka zostanie wkrótce dodana do oferty. Osobiście sam zgłosiłem taką prośbę dotyczącą mało płynnej spółki z GPW w 2023 roku i po kilkunastu dniach została dodana możliwość handlu na akcjach tej firmy.